公積金貸款是指由國家設立的住房公積金管理中心向符合條件的職工提供的住房貸款。作為一種政策性貸款，公積金貸款具有利率低、期限長、還款方式靈活等特點，旨在幫助職工解決購房資金問題，促進住房市場的穩定發展。公積金貸款的主要特點如下：1. 利率優惠：公積金貸款的利率通常低于商業性貸款，這是為了減輕職工購房的經濟負擔。根據國家政策調整，公積金貸款利率會適時調整，以保持其競爭力。2. 貸款期限較長：公積金貸款的期限通常為5-30年，遠超過商業性貸款的期限，這有利于職工根據自身經濟狀況合理安排還款計劃。3. 首付比例較低：公積金貸款對首付比例的要求相對較低，一般只需支付房款的20%-30%，這對于購房者來說，降低了購房門檻。4. 還款方式靈活：公積金貸款的還款方式較為靈活，可以選擇等額本息、等額本金、先息后本等多種還款方式，職工可以根據自身經濟狀況選擇合適的還款方式。5. 貸款額度較高：公積金貸款的額度受到職工個人繳存基數和繳存年限的影響，一般來說，貸款額度與職工的繳存基數和繳存年限成正比。此外，公積金貸款還受到房屋總價、首付比例等因素的限制。6. 貸款審批流程簡便：公積金貸款的審批流程相對簡便，職工只需提供相關證明材料，經過公積金管理中心審核后，即可獲得貸款。7. 貸款用途限制：公積金貸款主要用于購買自住住房，不能用于購買投資性房產，如商鋪、寫字樓等。要申請公積金貸款，職工需要滿足以下條件：1. 在所在單位連續繳存住房公積金滿6個月；2. 申請人及配偶無不良信用記錄；3. 申請人及配偶在所在城市無其他住房；4. 申請人及配偶具備完全民事行為能力；5. 購買的住房符合國家規定的標準。總之，公積金貸款是一種政策性住房貸款，具有利率低、期限長、還款方式靈活等特點，旨在幫助職工解決購房資金問題。職工在申請公積金貸款時，需滿足一定的條件，并按照相關規定辦理相關手續。