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商業貸款沒還清可以申請公積金買房嗎

商業貸款沒還清可以申請公積金買房。商貸未還清的情況下，只要滿足當地公積金貸款的相關申請條件，就可以再次辦理公積金貸款買房。一般情況下，辦理公積金貸款應同時具備以下條件：

1、申請人和共同申請人連續、按時繳納住房公積金滿六個月，且申請貸款時雙方的公積金賬戶處于正常繳存狀態。同時，也有部分地區要求公積金繳存滿12個月，例如長沙、廣州等;

2、申請人和共同申請人在當地未發生公積金貸款或者已經還清公積金貸款，且公積金貸款次數不超過2次;

3、申請人和共同申請人具有穩定的工作收入和按時償還貸款本息的能力;

4、申請人信用狀況良好，近2年內不存在8次以上逾期記錄，或者2次以上且連續超過2期的逾期記錄，或者1次以上連續逾期達3期的記錄;

5、申請人具備一定的自留資金，已按規定支付不低于20%的購房首付款，能夠提供首付款支付證明;

6、申請人同意提供符合當地公積金管理中心規定的擔保，例如房產抵押、正規擔保機構等;

7、當地公積金管理中心規定的其他條件。

實際上，有商貸未還清的情況，表明借款人存在一定的負債率，且根據當地政策可能會被判定為存在一套房，辦理公積金貸款再次買房時可能會按照二套房的標準執行，需要支付較高的首付比例和貸款利率。

公積金貸款申請流程是什么

首先到當地的住房公積金管理中心咨詢自己是否具備住房公積金貸款的申請資格，若滿足申請公積金貸款的條件，那么就可以到當地住房公積金管理中心的委托銀行申請住房公積金貸款，需要填寫《住房公積金貸款申請表》，同時還需要提供本人有效身份證件、銀行卡、購房合同或購房協議等資料;

銀行在收到申請人的住房公積金貸款申請后會對用戶的借款資格進行初步審核，審核通過后通知申請人到銀行辦理面簽手續，需要簽訂借款合同、借款借據、公積金對沖協議及公積金扣款協議。銀行初審通過后會將初審合格的數據推送至中心審批科待復審。對于初審不合規的，銀行會告知申請人不合格的原因。

公積金管理中心在收到銀行報送的資料后，會對初審通過的申請人的貸款資格、貸款額度，以及期限進行貸款復審。如果經住房公積金管理中心復審通過，那么公積金管理中心會委托商業銀行對借款申請人進行放款。申請人獲得貸款資金后按照規定按時還款即可。

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